أفضل العوائد على شهادات الادخار في البنوك المصرية بعد تقليص سعر الفائدة (تفاصيل)

.. شهدت معدلات البحث زيادة ملحوظة حول البنوك المصرية وأعلى العوائد المتاحة، خاصة بعد قرار البنك المركزي في اجتماعه الأخير يوم الخميس الماضي بتخفيض سعر الفائدة. فيما يلي أحدث قرارات البنك المركزي وقائمة بأعلى عوائد شهادات الادخار المتوفرة في البنوك المصرية.

أسعار العائد على شهادات الإدخار

أعلن بنك مصر أن لجنة الأصول والخصوم «أليكو» ستعقد اجتماعها الأسبوع المقبل لمناقشة أسعار العائد على شهادات الادخار في ضوء القرار الأخير للبنك المركزي.

قرارات البنك المركزي في اجتماعه الأخير

قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري خلال اجتماعها يوم الخميس الماضي 17 أبريل 2025، ما يلي:

• – خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بمقدار 225 نقطة أساس ليصل إلى 25% و26% و25.50% على التوالي.
• – خفض سعر الائتمان والخصم بمقدار 225 نقطة أساس ليصل إلى 25.50%، وهو أول خفض منذ عام 2020.
• – خفض سعر الائتمان والخصم بمقدار 225 نقطة أساس ليصل إلى 25.50%.

وفيما يتعلق بالتضخم السنوي، شهد الربع الأول من عام 2025 انخفاضًا كبيرًا في التضخم نتيجة التأثير الإيجابي لفترة الأساس بجانب الأثر التراكمي للتشديد النقدي وتلاشي آثار الصدمات السابقة. وقد تراجع التضخم السنوي العام والأساسي إلى 13.6% و9.4% في مارس 2025 على التوالي، وهو أدنى معدل للتضخم الأساسي في نحو ثلاث سنوات.

ويعزى انخفاض المعدل السنوي للتضخم العام بشكل رئيسي إلى انخفاض التضخم السنوي للسلع الغذائية من 45.0% في مارس 2024 إلى 6.6% في مارس 2025.

كما أظهر التضخم السنوي للسلع غير الغذائية تباطؤًا نسبيًا في الانخفاض، حيث تراجع من 25.7% في مارس 2024 إلى 18.9% في مارس 2025، نتيجة استجابته المتأخرة للصدمات السابقة وتأثير إجراءات ضبط أوضاع المالية العامة.

بالإضافة إلى ذلك، بدأت التطورات الشهرية للتضخم منذ بداية العام في الاقتراب من نمطها التاريخي المعتاد، مما يشير إلى تحسن توقعات التضخم.

الشهادات الحالية في البنك الأهلي المصري وبنك مصر

شهادات إدخار البنك الأهلي

– الشهادة البلاتينية السنوية:

• – تستمر لمدة عام.
• – تصل عائدها الشهري إلى 23.5%، والسنوي 27%، واليومي 23%.
• – لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.

هل يمكن استرداد الشهادة البلاتينية السنوية؟

يمكن استرداد الشهادة البلاتينية السنوية من البنك الأهلي قبل نهاية المدة، وفقًا للقواعد والشروط المعلنة من البنك. تُسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية، أما بالنسبة لدورية العائد السنوي فتُسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية بالإضافة إلى العائد المستحق. وفي حالة الاسترداد قبل نهاية المدة، سيتم إضافة القيمة الاسمية للشهادة دون إضافة عائد عن الفترة المنقضية.

الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري:

• – تستمر لمدة ثلاث سنوات.
• – يصل العائد إلى 26% في السنة الأولى، 22% في السنة الثانية، و18% في السنة الثالثة.
• – لا يمكن استردادها قبل مضي 6 أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء، ويمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقًا للقواعد والشروط المعلنة في البنك وتُسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.

الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي:

• – تستمر أيضًا لمدة ثلاث سنوات.
• – بعائد 30% في السنة الأولى، 25% في السنة الثانية، و20% في السنة الثالثة.
• – لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء، ويمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقًا للقواعد والشروط المعلنة في البنك وتُسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.

الشهادة البلاتينية 3 سنوات:

• – تصل مدة هذه الشهادة إلى 3 سنوات.
• – يتم صرف العائد على الشهادة شهريًا ويصل إلى 21.5%، والحد الأدنى لشراء شهادة الادخار هو 1000 جنيه ومضاعفاتها.
• – لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء، ويمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقًا للقواعد والشروط المعلنة في البنك، وتُسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.

شهادات بنك مصر

شهادة طلعت حرب:

• – تصل مدة الشهادة 12 شهرًا.
• – الحد الأدنى لإصدار الشهادة هو 1000 جنيه ومضاعفاتها، بعائد ثابت 23.5% يُصرف شهريًا، أو 27% في نهاية مدة الشهادة.
• – يمكن شراء الشهادة عبر الإنترنت أو من خلال الموبايل البنكي BM online أو ماكينات الصراف الآلي ATM الخاصة ببنك مصر.

شهادة القمة:

• – تصل مدتها إلى 3 سنوات.
• – الحد الأدنى لشراء الشهادة هو 1000 جنيه ومضاعفاتها بمعدل عائد ثابت 21.5% طوال فترة الشهادة، يُصرف شهريًا.
• – يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدار الشهادة.
• – كما يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.