بنك الجزائر يطلق نظامًا جديدًا لتقديم السيولة الاستعجالية بشروط مشددة

في العدد الأخير من الجريدة الرسمية، تم إصدار نظام جديد يتعلق بمنح السيولة الاستعجالية، والذي وقعه بنك الجزائر.

يهدف هذا النظام إلى تحديد الشروط والآليات اللازمة لمنح السيولة الاستعجالية.

وفي إطار هذا النظام، يمكن تعريف البنك على النحو التالي:

• يكون ذا ملاءة إذا كانت هناك توقعات موثوقة بقدرته على الحفاظ أو استعادة نسب ملاءته في المدى القصير، بما يتماشى مع المعايير المعمول بها.
• يكون ذا جدوى عندما يستطيع الحفاظ على ربحية كافية على المدى الطويل، مما يجعله غير مضطر لإعادة الرسملة بشكل متكرر.

بنك الجزائر، بناءً على قرار من المجلس النقدي والمصرفي، يقدم سيولة استعجالية لفائدة:

متابعو الموقع يشاهدون:

• بنك يتمتع بملاءة وجدوى ولكنه يواجه مشكلة سيولة مؤقتة، بشرط تقديم أوراق مناسبة كضمان يغطي كامل مبلغ السيولة الاستعجالية.
• بنك يواجه صعوبات مؤقتة في السيولة، مع عدم اليقين بشأن ملاءته أو قدرته على تقديم ضمانات كافية، بشرط الحصول على ضمان كامل من الدولة لتغطية هذه العملية.

تمنح السيولة الاستعجالية بمعدل يساوي معدل تسهيل القرض الهامشي، مضافاً إليه هامش يحدد بموجب تعليمة من بنك الجزائر.

شروط منح السيولة الاستعجالية

تنص المادة 5 من النظام على أنه لا يمكن طلب منح السيولة الاستعجالية إلا بعد استنفاد كافة مصادر التمويل الأخرى المتاحة، بما في ذلك دعم المساهمين بالموارد المالية، تمويلات السوق ما بين البنوك، وعمليات إعادة التمويل في إطار السياسة النقدية لبنك الجزائر.

للاستفادة من السيولة الاستعجالية، يتعين على البنك تقديم طلب لبنك الجزائر مدعومًا بخطة عمل موثوقة تحدد التدابير التصحيحية المناسبة، بما في ذلك خطة التمويل، بهدف استعادة استقرار السيولة في البنك خلال فترة التمويل.

يتم تقييم الطلب من قبل المجلس النقدي والمصرفي، الذي يقرر بشأنه والشروط الواجب وضعها لمنح السيولة الاستعجالية.

ويشترط منح السيولة الاستعجالية تعبئة مسبقة للأوراق المناسبة التي يختارها بنك الجزائر من بين الأوراق المتاحة لدى البنك المعني.

تتم تعبئة منح السيولة الاستعجالية بعد توقيع اتفاقية بين بنك الجزائر والبنك المعني.

خصائص منح السيولة الاستعجالية

لا يمكن أن تتجاوز مدة صلاحية الاتفاقية التي تحدد شروط منح السيولة الاستعجالية ستة أشهر، ويمكن تجديد الاتفاقية بناءً على طلب من البنك المستفيد، وفقًا لتقدير بنك الجزائر لفترة جديدة أقصاها ستة أشهر.

تحدد الاتفاقية المبلغ الأقصى ومدة السحب، مع تجديد تلقائي لفترة تتراوح بين يوم واحد وثلاثين يوماً.

يحدد بنك الجزائر المبلغ الأقصى للسيولة الاستعجالية الممنوحة لفترة ثلاثين يوماً بناءً على تقدير التدفقات الصافية للبنك والمبلغ المتوقع لاحتياجه من السيولة الاستعجالية خلال هذه الفترة.

كما يتعين على البنك المستفيد من السيولة الاستعجالية تحديث خطة التمويل شهريًا، مما يتيح متابعة وضعية السيولة بعد منح السيولة الاستعجالية.

لا يمكن لبنك الجزائر منح السيولة الاستعجالية المذكورة في الفقرة الثانية من المادة 3 من هذا النظام إلا بعد الحصول المسبق على ضمان الدولة لصالحه.

لهذا الغرض، يقدم بنك الجزائر طلبًا إلى الوزارة المكلفة بالمالية للحصول على ضمان الدولة.

وفي جميع الأحوال، لا يمكن أن يحل ضمان الدولة محل التزام البنك المستفيد من السيولة الاستعجالية بتعبئة أوراق مناسبة كضمان.

يعمل بنك الجزائر على تكييف منح السيولة الاستعجالية مع خصوصيات البنوك التي تمارس عمليات الصيرفة الإسلامية.

يبلغ بنك الجزائر الوزارة المكلفة بالمالية بأي عملية منح سيولة استعجالية تم تنفيذها.